מהי פוליסת חסכון ולמה היא עדיפה מכל תוכנית חסכון בבנק

פוליסת חסכון

הבעיה של החוסכים כיום: תוכניות החסכון בבנק הן בדיחה לא מצחיקה

משנת 2008, לאחר המשבר הכלכלי הגדול, בנק ישראל הוריד את הריבית לרמה אפסית. נכון לכתיבת שורות אלו ריבית בנק ישראל עומדת על 0.1%.
יצא לי לפגוש גברת שמכרה דירה באשקלון, ואת התמורה שמה בפקדון בבנק. לאחר 10 חודשים היא קיבלה ריבית של 100 ש״ח. ולא די בכך שהרווח מגוכח, עוד ניכו לה 15 ש״ח עבור מס רווח הון. אם היא הייתה רוצה להכפיל את סכום הריבית היא הייתה צריכה לסגור את הפקדון לשנתיים ויותר. בקיצור, הבנקים מציעים תנאים שערורייתיים בשביל גרושים.
המציאות הזו הובילה למצב שהציבור צבר בבנקים יתרות כספים של יותר מ-300 מיליארד ש״ח ששוכבים כך סתם ולא מייצרים לבעליהם כל רווח.

פתרון מצויין: חסכון באמצעות פוליסת חסכון בחברת ביטוח

פוליסות חסכון מאפשרות לחסוך ולהשקיע לכל מטרה באמצעות הפקדות חד פעמיות או חודשיות.
הכספים של החוסכים מושקעים באפיקי השקעה שונים כגון שוק ההון, נדל״ן ומימון פרוייקטים ובכך צוברים תשואות שנתיות מכובדות ואפילו דו-ספרתיות.

לפוליסות חסכון מספר תועלות לחוסכים:

  • עלויות – דמי הניהול קבועים והינם העלות היחידה (ללא עלויות בנקאיות).
  • נזילות – הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, ללא התחייבות לתקופת השקעה וללא קנסות.
  • מבחר מסלולי השקעה – אפשרות לבחור מדיניות השקעה, כולל מסלולים בפיקוח הלכתי.
  • מעבר חופשי בין מסלולי השקעה – ללא אירוע מס (יתרון מובהק על פני קרנות נאמנות).
  • הפוליסה ניתנת לשיעבוד – אפשר לשעבד את הפוליסה לטובת אשראי בנקאי ובכך לא לפגוע בבטחונות לבנקים.
  • העברת מט״ח והמרה לשקלים – חוסכים מהארץ או מחו״ל שיש ברשותם דולרים או כל מט״ח אחר יכולים להשקיע בפוליסות החסכון ישירות ללא עלות המרה.
  • הכספים מוגנים ובטוחים – בהתאם לחוק, הכספים בפוליסות חסכון מופרדים מהחברות ומנוהלים בנאמנות. כך שאם חלילה חברת הביטוח פושטת את הרגל, הכספים של החוסכים מוגנים.
  • פוטנציאל לתשואה עודפת – הכספים מושקעים גם בנכסים לא סחירים כגון נדל״ן ואשראי ומייצרים תשואת עוגן מובטחת לחוסכים.
  • מיסוי – דחיית חישוב המס בגין הרווח הריאלי עד לפדיון, והטבות מס לחוסכים שנולדו עד שנת 1948.
  • שקיפות – ניתן לצפות מדי יום במצב ההשקעה והחסכון באתר האינטרנט של החברה.

לסיכום

אם יש לכם יתרה ששוכבת כך סתם בבנק ולא ״עובדת״ בשבילכם, או שברצונכם לחסוך סכום כל חודש למטרה מסויימת, פוליסת חסכון היא מכשיר אפשרי עם יתרונות מובהקים. מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי על מנת לתכנן בצורה נכונה את מערך החסכונות של המשפחה.

השארת תגובה